银行大额存款如何理财?看完三点不再愁

目前理财渠道和产品都比较丰富,作为理财新手,第一要务是控制风险,第2才是谋求收益。对于安全要求的理财新手,银行大额存款不失为一款较理想的理财产品,希望本文对您的银行大额存款理财有所帮助。

一、大额存款的优缺点

银行大额存款也是存款第1种,因此其安全性较高,是大众理财的优选品种之一。

1.3大优点

(1)收益高

大额存款的利率都是在普通定期存款利率基础上,进行一定比例上浮,有的上浮比例高达40%。全国性股份制商业银行大额存单利率普遍高于工农建交邮政5大行,某股份制商业银行不同期限的利率如下图;

银行大额存款理财,看完三点不再愁
为了拉存款,一般的城商银行大额存款的利率又普通高于全国性股份制商业银行,某商业银行给出的5年期大额存款年利率达5.288%。

(2)安全性高

大额存单是银行发行的,以银行信用为基础,又受银行存款保险制度的保护,自己安全性非常高。

(3)可作为抵押物

银行存单是银行开具的存款证明,金融机构往往允许以银行存单作为抵押物,办理贷款业务。

2.二大缺点

(1)起点高

大额存单,顾名思义,就必须存款资金足够大,多数银行起征金额要求20万以上,个别银行可能放宽至10万。因此,大额存款,会吧大部分,储蓄客户阻挡在门外。

2.周转不灵活

大额存款往往,有存款期限限制,要想获得高收益,存款期限一般会在三年左右,储户要提前支取,银行一般只会按活期存款利率计算利息,储户的损失就非常大。

二、货比三家,合理组合存期和资金,让收益最大化

银行大额存款办理有技巧,投资者应根据自身的情况而定,不能为了一味的追求高利息,全都一股脑都按最长期限定存。

如何让收益最大化呢?一是货比三家,看那家的利率最高,二是合理组合存期和存款金额。

小王手中有现金100万可用于投资理财,为了保险起见,选择银行大额定期存款。其对资金的使用是这样规划的,5 0万用作以后的生活保障,轻易不会动用。另外50万可能用于生意上的投资周转。

从上面判断,用于生活保障的50万资金长时间不会动用,定存期限可以选择三年期限进行定存,另外50万因为后期可能用于经营,定存期限不能太长,一般可以选择6个月为一个投资周期,资金存放银行最好选择两家不同的股份制商业银行。

按此方法进行定存理财,小王年利息收入2.997万,平均利率2.997%,远高于活期存款利息0.3%。

银行大额存款理财,看完三点不再愁
假如小王将100万都定存为三年期,一年后因投资需要将100万定期存款取出,50万用于生产经营,另外50万再次定存。小王取出100万定存时,时期存款超过1年,银行仍会按活期存款计算利息,100万存款存一年的利息只有3000元,利息损失2.7万。

三、注意风险

大额定期存款虽然安全性较高。但是仍存在各种风险,除了考虑存款期限不当损失利率的风险之外,还需要注意以下2点:

1.单个银行存款不高于50万

投资人将资金存放于小型商业银行时,在获取高收益的同时,也可能面临本金的损失。因为银行法规定,银行是可以破产的,存款人在银行中存款金额超过50万的部分,法律是不予以保证对兑付的,因此在单个银行存款时一般不要超过50万。

2.办理存单要谨慎

储户办理大额存单时,资金一般比较大,因此一定要在银行柜台当面办理,既不要委托他人办理,也不要在银行柜台之外的地方办理,以防上当受骗。

文:老杨

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