基金定投的真实经历,常胜不败的基金投资策略

今天这篇文章,绝对是真真正正的,毫无水分的干货分享。从我开始涉足基金投资至今,经过失败,痛苦,纠结,彷徨之后,经过不断的学习,总结,尝试,模拟以后,实际验证出来的常胜不败的方法,那就是基金定投。今天在这里分享给大家,希望大家能够严格按照基金投资策略,好好的配置自己的资产,实现财富的有效增值。

01 为什么基金定投能够常胜不败

在展开这个话题之前,我们需要了解什么叫做“基金定投”,只有把这个概念好清楚以后,我们才能明白为什么基金定投能够长身不败。

基金定投的意思就是,在固定的时间,投资固定的金额。假如我们定投某A基金,我设定每月5号定投,每次定投1000元。那么在今后的时间里,不管发生什么情况,我都要坚持在每月的5号这一天,用1000元买基金。坚定不移的这样做,就是定投。

为什么基金定投可以常胜不败呢?因为要想在投资中获得收益,必须要克服人性的弱点——追涨杀跌。这个世界上没有人能够预测明天的股票是涨还是跌,包括巴菲特。明天市场的好坏,是各方综合博弈的结果,这些博弈方的错综复杂,云诡波谲,变化莫测,可能只有神能够明白,这些势力的搅和以后的结果了。

大多数投资者都是追涨杀跌的心理,看到某个股票或者基金涨起来了,都去追着买,因为相信它还会涨,结果就在高位被套牢了。看到某个基金或者股票一顿跌,都着急着抛,因为相信它还会跌,结果就损失了。这样一来,大多数人,或者说大多数普通人,都会成为绿油油,鲜嫩嫩的韭菜,被割了一茬又一茬。

现在,基金定投是能够帮助我们克服人性的弱点的。我们来看一下,假如说,某年1月5号,A基金的单位净值是1.0000元。我们拿出1000元购买,总共购买了1000份;2月5号,该基金净值下跌,变成了0.8000元,我们还拿1000元购买基金,总共可以买1250份。3月5号,该基金净值又下跌了,变成了0.65元,我们依然拿1000元购买该基金,总共可以购买1538.46份。

注意,我们3月份买完以后,我们总共花费了3000元,总共购买了1000+1250+1538.46=3788.46份。我们的成本是3000/3788.46=0.7918元/份。也就是说,如果4月份基金能涨到0.7918元/份,我们就可以回本并开始盈利了。如果4月份基金不涨,继续跌,我们再购买1000元,我们的基金成本还是会继续降低的。

所以,越跌越买,会让我们的基金购买平均成本越来越低,今后有一天稍微涨一点就可以回本,再涨就能够顺利盈利。这能不能实现呢?肯定能够实现,因为基金一定会随着市场而进行上下波动的。

还没理解?没关系,上图解释。

基金投资的常胜不败的方法,你知道是什么吗?
上图是我从天天基金网上随便找的一只指数型基金,假设我们每个月15号进行定投,每次定投1000元。我们发现,最开始我们购买的时候,基金的单位净值是2.0067元,到2019年2月15号,基金跌到了1.7066元,总共下跌了14.95%。由于我们采用了定投的策略,我们总共损失本金的3.65%。只要该基金涨到1.7066元,我们就可以回本盈利了。很有趣的是,2019年3月15日,基金涨到了1.8527元,我们同时也获得了收益。

基金投资的常胜不败的方法,你知道是什么吗?
上图就更加形象了,蓝色的线代表着基金的净值,橘黄色的线代表着平均成本。当我们定投的基金下跌时,均摊成本会随着下跌,而且它的下跌时滞后于基金净值的下跌的,显得比较“迟钝”。由于基金的净值是波动的,当基金净值线和平均成本线相交叉的时候,我们就回本了,然后就开始盈利。怎么样,看懂了吗?下跌无所谓,我就一直定投,总有一天会出现“盈利交岔点”的。

02 基金定投的优点

相对于普通投资,我们基金定投有几个重要的优点:

一、克服人性的弱点,防止追涨杀跌。定投会让我们产生越跌越开心的愉快感受,因为基金跌了,我们的成本就会降下来,你说高兴不?由于克服人性的弱点,所以能够让我们常胜市场;

二、不需要纠结于择时。我们知道,购买基金的时机很重要,但是如果我们选择基金定投的方式,我们根本不需要知道现在是不是在高位,是不是能入场。无所谓,随时可以入场,因为我们最终考虑的是基金的净值和均摊成本之间的差值,差值越大,和哪一次入场的时间没有关系。

三、特别适合中国的市场。我们国家的股票市场的总体表现是“长熊短牛”,就是说熊市周期特别长,能持续好几年,牛市特别短,也就一两年。通过定投,我们会在熊市购买大量的低价格的基金,使我们的基金成本有效降低,而且能够积累大量的本金,一旦牛市来临,我的天,那就是一个收获的季节。

03 基金定投需要注意几个要点:

一、选择一个能够反映市场的指数型股票。定投是非常适合被动股票型基金的,也就是指数型基金。指数型基金我们原来讲过,如果不了解的小伙伴翻翻以前的帖子,会有详细的介绍。指数型基金能够跟随市场的涨跌而涨跌。在目前这个世界上,没有哪个基金经理人能够长期有效的战胜市场,所以,我们也别挑了,就选择指数型基金就好。推荐:沪深300,中证500,中证50,创业板指等;

二、止盈不止损。我们只在盈利的情况下才卖出,越是亏损,我们越要购买,甚至还购买多一点(这属于定投进阶话题,后面会讲)。直至我们的浮盈达到我们的语气盈利点,我们才断然卖出。

三、要设置一个盈利点。根据自己的情况,设置一个预期盈利点。我推荐盈利20%就卖,你也可以设置15%,或者10%。这个根据你的情况。

四、选择一个基金规模稍微大一点的,因为大一点的会有更加强大的团队运作基金,使指数型基金能够更好的模拟大盘的走势。

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