日常生活中常见的理财陷阱有哪些?

因为疫情的影响,我们在座的很多人可能都和笔者一样有支出没收入,说多了都是泪啊。

于是有些比较聪明的朋友纷纷想起来一句话

“你不理财,财不理你”

从而纷纷投向理财方向,希望能借此赚两口奶粉钱,可是当真是这样吗?

理财=赚大钱?

先说结论

理财≠赚大钱!因为理财中往往存在着许多的美好“陷阱”,一定要记住躲开这些“坑”

第一类陷阱:高利率陷阱

高利息的存款,这一类陷阱是最常见,但又危害极大的一种理财陷阱,一不小心便会赔上全部身家财产。比如2018年P2P频频出现的爆雷潮便是其中一个典型的代表。

这一类陷阱笔者大致分为两类,网上高利率借贷、实体高利率骗局

理性的理财是可取的,但是危险的理财,不适合普通人。我们首先看一看银行的基本利率。

利润水平=风险水平,但不能简单的以倍数关系衡量风险,笔者认为以指数的形式衡量不同档次投资品的风险水平比较恰当。

这是目前各大银行的存款利率的大致情况。

日常生活中常见的理财陷阱

不同区域的分行存款利率有所不同,详情需要咨询当地分行

我们知道,定期存款收益>活期存款收益。从图中我们可以看见即使是地方性银行,它的五年定期的年化利率多数也只是集中在4%左右,而一年期的定期存款利率更是少到只有2%左右,银行的利率让很多人觉得太低了,总想找路子解决自己的资金问题,毕竟没有人觉得钱包鼓的快是坏事,正是这种心理让某些人找到了利用机会。

我们拿e租宝的例子说,在2014到2015年这一段时间,大江南北都是它的广告,或许正在阅读的你也曾经也在e租宝存过钱,它的收益率是多少?13%以上。注意,这里是一年的收益率!!!这利率有多恐怖?假如你放了一百万进去,一年啥也不干,净赚13万。但是我们需要记住一句话

“高风险≠高收益,但高收益一定等于高风险”

从收益水平分析e租宝的风险水平已经和股票风险大小无异,可惜还是一群人前仆后继的进去。最后被扒光裤子出来。

第一种是网上的高利率借贷

这种以e租宝为代表的P2P民间借贷平台比较多出现,我们要知道我们的收益从哪里出来?羊毛出在坏羊身上,基本上都是小微企业的贷款、个人的贷款,当他们信用达不到银行要求的时候,就会选择用e租宝这类贷款利率极高但贷款要求低的借贷平台。

简单的说,就是被逼的没办法了才借这东西。你的收益根源来自于这类人,可是本身这一类的坏账率就高,小平台极容易倒闭,并且倒闭后没有像银行那样的保护机制,基本是上拿不回钱,e租宝还可以,最后大家还拿到了本金的20%-25%,亏了四分之三已经胜过大批血本无归的人。

这里并不是在诋毁P2P民间借贷,因为这是每个较发达的国家都必然会出现的东西,值得鼓励,在这里提出来的主要原因是不少人将这类平台看做是类似银行存款的安全收益,这是极为错误且影响巨大的错误。我们必须要知道,这个东西实际是属于投资行为,并且风险档次与股票相当,我们知道A股=赌,借贷=A股=赌。如果要投,就得看看自己是不是赌怪了。

在这类中我们记住这两个点就可以鉴别,“利率高说明平台缺乏资金”,“缺乏资金=平台死亡”

第二种是实体高利率骗局

这一类央视曾经报道过,但是大家重视都不高,因此屡屡得手,这个主要是利用人们的警惕性,主要出现在经济比较落后的地方。农村、半城镇地区是他们瞄准的重点。

说起来也简单,就是假装银行进行诈骗,你以为我漏打了工作人员?并没有,这类犯罪分子非常嚣张,直接假冒银行或者农村的信用合作社,在一个地方租借一年左右的楼房,

装上最顶级的装修,挂最正规的牌子,卖最假的产品。

他们的工作人员是本地招聘的银行类服务人员,存钱取钱是最正规的流程,送油送面一样不少。甚至天天下乡宣传防诈骗知识。你能认出来???

这类骗钱往往是两步走,第一步是推销他们的假理财产品,收益比正常产品高一点点,但不会多。这步主要是为了收拢少量资金,并且拉拢信任。给工作人员开最好的福利待遇,让本地人套取本地人的信任。持续大约一年到两年时间,当口碑达到一定水准,开始推出一款收益非常高的存款项目,这时候前来购买的人必定纷至沓来,并且可能带上老底。

然后呢?

然后就只有一句话:“没有了”,卷款前的骗子已经做了洗钱的准备,调查难度极大,并且往往总是抓到了罪犯,抓不到钱。并且卷入这场风波的人不只是血本无归的储户,还有那些在那个假银行工作的人。

这一类鉴别难度其实并不大,因为我们只要利用搜索引擎查询对应银行是否在这个地区开设分行,开设地点在哪,就可以拆穿骗局,但是往往因为“眼见为实”的观点,很少人会质疑这个银行存在的真实性。

当你附近的银行忽然出现极高的收益率的时候,你可以按上述的方法确定一遍,确保安全。

欢迎朋友们关注我,我将帮助大家增加有用的理财知识,不求让大家变成理财大师,只求让大家的资金安全稳定。

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