民间理财爆雷:弄丢的不止财富,更是风险意识和基本常识

不知道大家这两年有没有感觉,身边时不时的就能听到关于民间理财爆雷的事儿,有的是小额贷公司爆雷,有的是地产理财爆雷,还要其他形式的理财融资暴雷的。

不管谁摊上这样的事都会很闹心,辛辛苦苦赞的钱一朝就化为了乌有。

于是很多人就开始大骂、痛骂那些爆雷的公司,其实这样的心理十分正常,也完全可以理解。

但是反过来想一想,我们自己何尝又没有问题呢?

那些通过理财融资的老板或公司固然可恨、可恶,甚至最终等待他们的是法律的制裁。难道我们自己就没有可气之处,就不应该反省一下吗?

下面就看一看我们是如何一步步丢掉风险意识,步入雷区,最终被暴雷的。

01 看到别人挣钱了,心里就痒痒

身边的朋友和亲人是让你丢掉风险意识的第一步。

许多家庭之所以敢把钱放进高息民间借贷,其中一个重要的原因就是看到身边的朋友或亲人也放了,亲眼看到了赚钱效应。又觉着身边的亲戚朋友比较可信,他们都真金白银放了,自然不会有问题,于是风险意识就大大降低了。

这种心理就是看到别人赚钱,自己心里就痒痒那种。

而且还有一种小心理在作祟,给自己带来一种无形的小压力,那就是当你身边的人都在每月有着高利息的稳定收入,就你一个人不放钱,就好像你比别人傻一样。尤其是乡村里,这种感觉就更加强烈。

实际上,到底是谁傻,只有暴雷了才知道。就像那句话说的:“退潮了,才知道谁在裸泳。”

我老家的小山村就有这样的事情,把家里大部分的积蓄都放到了别人那里,挣着百分之十几的利息,总觉着自己比别人聪明,比别人能挣钱,结果暴雷后都傻眼了,辛辛苦苦攒了半辈子的钱,一转眼的功夫就没了。

02 一旦有了,就想要更多

高收益上瘾症是让你丢掉风险意识的第二步。

生活中这样的例子太多了,看到自己放的钱定期有收入,于是就想加大筹码,一旦有了闲钱就想都放进去。

每天盘算着放十万一年利息多少,放二十万一年利息多少,再放多点月息就相当于一个月工资了,结果就是越放越多。更有甚者还会把自己的房子抵押给银行,贷款出来放到高利息民间理财,赚利息差价。

看似很聪明的理财做法,其实是承担着双重的风险。一旦你放出去的钱收不回来,最后可能连房子都没了。

事实上,高收益容易让人上瘾,有了闲钱再也不想放到像银行这样低收益的地方了。这就是我们常说的锚定效应,当你习惯了年化百分之十几的高息,就不会在意那些低息低风险的理财产品了。

正是对高利息产生了依赖和惯性,我们就无形中放下了“高收益意味着高风险”的安全意识。

当然,说到底还是由于我们的贪婪导致的结果。有时候人的贪欲是没有上限的,尤其是在金钱和财富面前。

贪欲这东西一旦开了口子,就堵不住了,有了就想要更多,总是不知足,结果就不断加码,到头来往往是一场空。

03 一旦有了,就不想失去

心理学中有个概念,叫“损失厌恶”,啥意思呢?

就是指人们总是害怕失去而喜欢获得。有试验显示,许多人宁愿选择无风险(即100%的机会)地获得3000元,而不会选择有80%的机会赢得4000元的赌博。

而且同量的损失带来的负效用为同量收益的正效用的2.5倍。如果你放的钱收益由百分之十几变为银行的百分之二三左右,你就你感受到的损失要远超过它们之间的差价。

许多人一旦习惯了高收益后,就不希望再回到低收益,虽然回到低收益会变得更安全,风险更低,但是,会觉得那是非常大的损失。

我就听到过一个非常好笑的现实中的案例。

在某个县里有个做了多年的小额贷款公司,周边很多人都把钱放到那里,利息为年化15%。前两年由于自己的实体买卖不好做了,想把别人放的钱连本金带息退回,结果还遭到了那些想继续理财的人的抱怨:“你不能不干啊,我们家平时都指着这份稳定利息收入呢,你这不让放了,我们怎么办啊!”

不让放了本来对大家是一件好事,毕竟风险那么高,人家还比较负责,本息结清,大家应该感谢人家才对,没有让你的钱出现暴雷的风险,也没有任何损失。然而,实际上却遭到了抱怨,非逼着人家小额贷公司继续做。

这样的心里想一想都好笑。

生活中,许多人把钱一旦放到一个高息理财的地方,只要能够每个月还能收到利息,就会一直忽视风险意识。

还有的人明明在放钱之前还有一定的风险意识,计划只放一年,到期立马取出,结果一旦依赖上了每月的高利息收入,就忘记了当初的计划,一直等到暴雷的结局才懊悔不已。

其实说来说去还是贪念惹的祸,许多人都是暴雷后才后悔自己不贪该有多好。

04 克制不住自己的贪欲,就守不住自己的财富

为什么明知道民间的高风险理财风险极大,大家还是会以身试法,趋之若鹜呢?

说到底就是人性中的“贪欲”所致。理智在贪欲面前有时候根本不堪一击。

我认识一个大学老师,还创过两次业,社会经验以及学历绝对没得说,然而他居然相信有半年回本,年回报200%收益理财逻辑。更可笑的是,通过微信投钱并且每天返利息,连个电子协议都没有,居然就敢投了几万。

大家在高收益的诱惑下,真的连一点金融辨识能力和风险意识都没有了。只要稍微有一点常识,就能发现其背后的逻辑根本就不成立,哪有“天上掉馅饼”那样的好事。

但是你发现许多人还是愿意试试,万一是真的呢,那不就赚了吗!毕竟身边有人赚到钱了啊。

这就是在贪欲的驱使下,我们不仅丢掉了财富,更是丢掉了风险意识和基本常识。

高收益就意味着高风险,而我们总是习惯将注意力完全放在高收益上,享受高收益带来的诱惑,却对高收益背后黑暗的角落里藏着的虎视眈眈的高风险视而不见。

所以,我最后想说,克制不住自己的贪欲,就守不住自己的财富。

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