众安保险靠谱吗?是家什么样的公司?

众安保险由知名的蚂蚁金服、腾讯、中国平安等股东,基于保障和促进互联网生态发起设立,是国内首家互联网保险公司,可谓光环满满。

不过买保险不是小事,很多对保险不了解的人,被推荐众安保险的保险产品时,会忍不住担心它靠不靠谱、会不会倒闭、产品好不好等等。

今天,学姐就来为大家逐一讲清楚这些问题,让大家明白买保险到底应该关心什么,才能不踩坑、不买错,真正买对保险、省保费!

具体内容包括:众安保险靠谱吗?这家公司的产品怎么样,哪种好?

众安保险这家公司可靠吗

2013年,移动互联网时代的加速到来,使得各个行业间的边界不断消融。

互联网为传统保险行业接上了巨大的用户流量入口,自2013年「三马」(马云、马化腾、马明哲)联合成立国内第一家互联网保险公司——众安保险以来,该行业的发展可谓如火如荼。

腾讯微保今年发布的《2018年互联网保险年度报告》显示,到2018年,互联网保单量在五年间增长了18倍。

互联网加速了保险公司由「小」变「大」的进程,这是一场燃情开局。

六年过去了,以众安保险为代表的中国互联网保险专业军团依然在这一个「局」中生长、挣扎、破壁、突围,在头破血流的碰撞中全力寻找出一条盈利之道。

众安保险是什么公司,怎么样,靠谱吗?
众安保险创造了保险圈的许多神话,保费是其中之一。

在递交的上市材料中,众安保险强调,如以成立起至2016年底为时间周期,以累计服务客户及已售保单数目计,众安保险排在中国所有保险公司的第一位;以保费计,则是中国最大的互联网保险公司。

各色艳羡中,众安的保费一路飙升,五年破百,迅速攀升至行业第十三大财险公司。

这得益于强大的股东后台提供的场景——通过运费险、意外险等险种获得亿量级的保单。

而运费险被国泰产险复刻的教训,让众安思考如何将业务结构更加多元,于是也开始探索一些新业务模式。

众安将目光投向财险业务最大头——车险;此外它与互联网金融平台(如招财宝、小赢等)通过联合风控、场景联营等方式,为平台提供金融解决方案,例如为贷款人和借款人提供信用保证服务。

众安也曾意图靠网红医疗险产品「尊享e生」逆风翻盘,高保额、低保费、契合「保险回归保障」,这款产品凭借低价优势成为「爆款」。众安的健康险保费收入因此暴增,从2015年的1.34亿涨到2016年的20.5亿。

可是,与高速增长的保费形成鲜明对比的是盈利尬局。从2014年开始,众安在线连续三年实现盈利,而2017年情况急转而下,亏损陡然加大,两年合计亏损28亿元。

和中小保险公司目前面临的困境并无不同,众安保险也面临主营险种的承保亏损。凭借小额、碎片化的险种,甚至接近零利润打开市场的互联网保险产品正走进困境。

保费越赚越多,亏损却越来越大,众安保险走入怪圈,互联网保险的商业逻辑将何去何从?

让人意想不到的是,今年上半年,众安实现了上市以来的首度盈利,这一困局终于出现了转机。

众安保险是什么公司,怎么样,靠谱吗?
据众安发布的2019年中期业绩报告显示,2019年上半年众安盈利近亿元,成为上半年唯一实现盈利的持牌互联网保险公司。

2018年同期众安亏损了6.6亿元,从6.6亿到近亿盈利,一年之内众安就实现了超7亿元的利润。

究其原因,两大事关财险公司盈利的指标让人眼前一亮:

一是承保亏损的改善,承保减亏43%,综合成本率表现亮眼,下降了15.7个百分点,其中,渠道费用率显著下降,这是众安业务质量提升最直接的证明;

众安保险是什么公司,怎么样,靠谱吗?
二是投资收益回暖,总投资收益较去年同期翻了一番,达到7.6亿元。

「承保+投资」数据的改善,诠释了众安这超7亿利润空间的由来。

此外,众安在保费、利润之外还交了另一份成绩单——3.5亿服务用户、33.3亿张保单,这意味着通过互联网,保险能轻松触达到海量的用户,甚至是亿量级的年轻健康群体。

这一次盈利事件,释放出了一个积极信号,作为中国保险行业最具活力的领域——互联网保险在困局中历经种种碰壁之后,终于守到了一丝曙光。

对于互联网保险来说,这或许又是一个崭新时代的开始。

众安保险产品怎么样

众安保险作为一家全国性的专业保险公司,产品线也比较广,主要专注于财产险、意外险、健康险等业务,在售产品在市场走红的也不少。

众安的拳头产品就是尊享e生系列。下面我们就来看看尊享e生最新的2020版是否值得购买。

百万医疗在保险市场上已经红了很久,各家品牌年年升级,变化之快让人应接不暇。

而作为最早爆红的百万医疗险,众安尊享e生从来不甘人后,转眼间它又从2019版升级了,推出了尊享e生2020版。

众安保险是什么公司,怎么样,靠谱吗?
★结论★

尊享e生2020,相比尊享e生2019升级了不少保障责任,重疾保障病种新增了121种罕见疾病,增加了家庭共享免赔额、重疾保险金、重疾住院津贴3项可选责任,并提高了质子重离子保额,价格也便宜了一点。

另外,如果首次投保时无吸烟习惯或吸烟史(含二手烟)及续保时无理赔记录,可以享受优选体费率,大约是95折的优惠。

尊享e生2020续保不需审核,如果身体健康状况变差或发生过理赔,均不影响续保,如果产品停售,客户虽然无法续保原产品,但届时可以选择投保众安的其他尊享系列医疗产品。另外,质子重离子医疗、可选重疾住院津贴保障责任续保需审核,可选重疾保险金理赔后不得续保。

综合来看,尊享e生2020升级后,保障依然很不错,价格也有较大优势,即使附加3项可选责任,保费增加也不算多。如果追求保障全面、高性价比的,可以考虑这款;如果看重保证续保的,也可以考虑其他保证续保的产品。

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