基金怎么玩?买单只基金还是组合?

投资者经常会问到这样一个问题:

年化6%或者10%的收益目标,我买个好点的股基几天或者几周就能实现了。为什么要那么复杂去买组合呢?

为什么要买组合而不是单只基金呢?今天小美就来和大家一起聊聊这个话题。

01 投资者的理想:想要赚钱,也想要好的体验

在开始我们今天的话题之前,小美想先请大家回答一个问题。

以下两张走势图,您更喜欢哪一个呢?

其实很多投资者在看重投资收益之外,也十分注重投资体验。但是很多投资者可能存在一种误区,认为每年6%和10%的基金在市场上随处可见,对于其所需承受的波动预期也严重不足。

现实是,要实现6%或10%并不轻松。

实际上全市场8400余只基金中,仅有约3700只基金年化能达到6%,而能达到年化10%的基金则更少,仅有1800多只,占全市场基金比例仅约20%。

而在年化达到6%或10%时,这部分基金所需承受的波动也是很大的。全市场年化收益达到6%以上的基金最大回撤中位数为-18%。这对于大部分我们所接触的投资者而言是较难以忍受的波动幅度。

在和许多投资者沟通过程中,我们感受到投资者真正需要的是一个相对更好投资体验的产品,而不仅仅只是追求高收益。

02 买什么组合有助改善投资体验

从过往数十年的市场经济数据来看,各种大类资产的收益表现其实是呈现轮动状态的。如果投资过于集中在单一资产,波动往往较大,也会因此错失部分资产的投资机会。而基金组合则能通过大类资产配置策略相对平滑由于资产轮动所带来的波动。

此外考虑到每只基金的投资策略和风格各有不同,组合也能避免单一基金在对特定市场环境适应困难的情况。某种意义上也相对平滑了整个组合的波动。

03 何时买&何时卖

可能有些投资者也会说,波动大我不在乎,我在高点跑出来不就行了。同样获得6%的收益我在股票、股基里可能几天几周就能实现,为什么要慢慢的等上那么长时间呢?其实这里涉及两个难题。

首先是择时困难。如何判断当前市场是否为高点?到底该什么时候下车?

其次是贪婪心理。人性贪婪,短期内获得较高回报时,能否克服自己的贪婪心理及时离场?

可能仍会有投资者觉得自己有良好的投资纪律和择时眼光,能避免以上难题。那小美再问一句,您下车之后再买什么想好了吗?

其实很多投资者会发现当自己赚一把就走之后,资金往往找不到更好的去处。这其实是变相的降低了资金的利用率。目前市场上有超8000只基金,普通投资者要从中挑出合适自己的基金需要花费大量精力和时间。

实际上随着市场环境或宏观数据的变化,为了达成更好的投资目标,我们会对投资组合不断进行跟踪调整再平衡。这也帮助投资者缓解“何时买?何时卖”的烦恼。

我们建立两个组合的思路也是希望能帮助投资者达成长期的投资规划和目标,而非仅仅是实现短期盈利。当然如果投资者有短期盈利目标,也可以通过选择好的单只基金实现。

04 大家更需要及时贴心的私人“顾问”

组合不是单只基金的简单堆砌,其价值更多的是体现在所提供的综合金融服务。

实际上很多投资者存在着自身风险承受能力和对收益预期不匹配的情况。就拿之前我们安博士理财智囊团《90后理财萌新如何过上悠闲岛民生活?》的真实案例来说,文中小何希望每年获得20%的回报,但仅能承受本金最大亏损15%。这就是典型的风险承受能力和预期收益的错配。

而伴随全民理财意识的觉醒,投资者们的理财需求愈加旺盛及多样化,面临的投资困惑也日益增多。就哪怕是同为90后,但一个家境殷实的自由职业者和一个小地方的普通导购员所面临的理财困惑和需求也是截然不同的。

也因此贴心且个性化的私人“顾问”成为了当下许多投资者共同的需要。

投资并非易事,从知到行中间也是差距甚大。我们希望能真正站在投资者角度,做大家爱看的内容,通过有温度的日常陪伴,与大家一同走过这段艰难的旅程,达到知行合一,真正做好理财这件事。

组合和单只基金并不是矛盾体,也并非说一定要在两者之中进行选择。只是组合相对更为省心省力,单只基金则可能更适合时间精力充沛的投资者。

其实投资是个颇为痛苦的过程,如果交给专业的人士打理,解放自己去享受生活未尝不是一个好选择。

文:小美

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