重疾险有必要买吗?非买不可!

医生和保险从业人员恐怕是购买保险意愿最高的职业了,前者每天都会目睹疾病这一“吞金兽”是如何将一个个家庭掏空的,后者时常会接到服务客户的电话,了解到一桩桩疾病、意外事件的发生。

保险在这些从业人员眼中就好比雨伞一样是家庭必备品,因为人患疾病和下雨都是必然会发生的事情,只是我们不知道它们发生的时间而已。只不过雨伞只能规避“风险”,避免雨水淋到你的身上,而保险可以转移风险,从风险管理的角度来看,保险要更高级一些。

在保险家族中有一类保险堪称当家花旦,那就是“重大疾病保险”。来自中国医学科学院肿瘤医院的统计数据,人一生患癌症的概率高达22%!而一个人死于飞机坠毁的概率只有1100万分之一,死于车祸的概率只有五万分之一。

重疾险有必要买吗?非买不可!
如此高的出险概率下,“重疾险小哥”没有退缩,直面肿瘤君,在1983年横空出世,诞生了人类历史上第一张重疾险保单。面对一个有1/5可能性会发生的风险,人类拿出了前所未有的智慧和勇气,重疾险无疑是人类在对抗疾病的历史过程中所创造的重大成就,其重要意义不亚于青霉素的发现。

根据保险公司公布的理赔报告数据,恶性肿瘤、脑中风、急性心肌梗死位列前三大高发重疾,占到所有重大疾病理赔比例的85%,再算上重大器官或造血干细胞移植术、终末期肾病、冠状动脉搭桥术,比例会达到95%以上,上述6种重大疾病是所有重疾险产品必须包含的。

拿“急性心肌梗死”来说,随着年龄的增长,人的动脉会从年轻时候的富有弹性逐渐变硬,局部有脂质积累、纤维组织增生和钙质沉着,形成斑块,这被称为“动脉粥样硬化”,动脉硬化的后果会引起脑中风、急性心肌梗死。看来这个动脉硬化是我们每个人都很难逃过的坎儿。

人为什么会得癌症?我们说既有外因,也有内因。外因包括环境污染、食品加工、生活习惯、生存压力等等,说到内因,最常想到的是遗传基因。可还有一样内因我们容易忽略,那就是“时间”。

全球最权威的学术期刊《科学》2015年发表的一篇论文,写该论文的研究团队发现,随着年龄的增长,器官组织的干细胞分裂总数越多,细胞分裂过程中DNA复制的出错概率越大,罹患癌症的风险越高。

中国有句俗语“是福不是祸,是祸躲不过”,意思是福祸是命中注定的,福气来了挡都挡不住,灾祸来了想躲也躲不掉,该来的终究会来。不是不会得癌症,只是还没到时候,岁月是最大的隐患。

世界卫生组织(WHO)1981年提出了癌症三级预防理论,一级预防的目标是防止癌症的发生,二级预防的目标是早期发现,早期诊断,早期治疗,三级预防的目标是康复治疗,提高生存质量。

我一直持有这样的观点,购买重疾险是很必要,但它只能做到“亡羊补牢”,“事后诸葛亮”,无法预防癌症的发生,重疾险只能在第三级防御中发挥作用,有比买重疾险更为关键的事情需要去做。

一级预防需要我们注重体育锻炼,科学饮食和作息,保持心情愉悦,二级预防需要我们做定期的防癌体检。总而言之,要尽最大努力使自己不落入22%概率之内,在一、二级预防体系内就将“肿瘤君”彻底杀死!

业内有一个共识,买重疾险就是买保额,治疗重疾产生的医疗费用只是冰山一角,后续的康复费用和收入中断损失、医疗通胀才是大头,2018年我国医疗通胀率高达10.3%,几乎是整体通胀水平的4倍。

重疾的治疗费用平均在30万左右,治疗后的康复费用大约在20万左右,另外重疾保额还要包含5年的收入中断损失,因为罹患重疾后工作能力大不如前,可家庭的房贷车贷、养儿养女、生活开支这些不会因为你生病而消失的。这样算下来,重疾险保额起步至少30万,上不封顶,目前50万保额是主流配置。

本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 2466060800@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。