保险停售是什么意思?你摸清了其中的套路吗?

保险停售是什么意思?你摸清了其中的套路吗?一款保险产品,过了多久会下架?一般情况下这个取决于产品的运营情况,尤其是对一年期的短期保险而言。

一、真停售,还是假停售?

保险产品上市销售之后,如果赔付率过高,持续亏损,销售几年后仍然没有好转,那保险公司就很可能会把这个产品给停售。

一般而言,市场上热度越低的保险产品越容易停售。因为热门的产品会不断吸引年轻的健康体加入,这样可以降低购买这个保险整体人群的赔付率。而冷门的产品,只有之前的老客户在续保,而缺乏新的健康人群加入,这样就会导致整个群体的赔付率不断上升。这样在运营几年之后,保险公司可能会无法承担赔付压力,干脆就把产品给停售了。

但是还有一种停售的情况就比较无耻了,多数情况下会发生在长期重疾险身上。在产品的运营过程中,保险公司并没有出现亏损,而且产品销售的还非常好。但保险公司出于营销的目的,频繁将老产品停售,上市新产品销售。

老产品每次停售时,都能进行一次饥饿营销,炒作停售,吸引一波客户进行投保。过了一段时间,保险公司再停售这款新产品,继续炒作一波停售,再吸引一波客户投保。这种频繁停售的操作,更多是出于营销的目的。

还有一种停售其实是假停售。虽然这款保险产品对外不进行销售了,但是产品在银保监会那边仍然还有备案。这种情况其实只能叫下架,而不能叫做停售。也就是说,它只是在销售渠道把它给下架了,其实产品仍然还存在。

这种情况其实也是监管所不允许的,因为你产品既然备案,那就应该对外进行销售,而不应该把它藏起来。如果你不对外进行销售了,那就应该在监管那边取消备案,将产品真正停售。

二、保险产品停售了,对我们有影响吗?

那产品如果停售了,对我们是否会有影响呢?

这个其实不难判断,我们只要从产品的保障时间来看这个问题就可以了。

如果你购买的是一年期的消费型保险。比如说各种医疗险、一年期的重疾险、一年期的寿险等等。这些险种采用的是自然费率,根据被保人的年龄、性别来核算当年度的费率。随着年龄增长,保费会越来越高。

这些险种一旦停售,你需要另外去寻找新的保险产品投保,那时候就需要重新进行健康告知,所以停售对被保人会有很大的影响。

如果重新寻找新的保险产品投保时,健康情况发生了不利的而变化,变得不符合健康告知了,这就会导致没有办法去投保新的保险产品,或者是附加条件承保。

如果你买的是定期保险或者终身保险,他们采取的是均衡费率,在约定的缴费期间内,每年所交的保费是固定的。在投保时就可以把每年要交的保费确定下来。

这类险种是不会受到产品停售影响的。我们仍然是按照约定的缴费期间按期缴费即可,合同约定的保障期间并不会改变。

这也是为什么我们说,想通过购买一年期的短期保险来覆盖终身的保障,并不是一个很靠谱的选择,因为我们无法预测短期保险是否会停售,以及未来保费会增长多少。对普通家庭而言,长期保险加短期保险的组合是相对比较合理的。

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