基金回本了要不要赎回?看是否适合长期持有

终于基金回本了,要不要赎回?正常情况下当然不要赎回,我们买基金的目的是赚钱,而不是为了回本,这样等于白白浪费之前的付出的时间和精力。

01 基金为什么终于回本?

基金投资是普通老百姓进行高风险投资的一个比较好的选择,和银行存款和国债等比,风险要高很多,但是和股票相比,风险又相对低一些。从实际操作层面看,只要在股市估值比较低和股市低迷时,坚持定投,一般来说都是可以获得正收益的。

但是有一些投资者投资基金抱着进场就马上赚钱的想法,结果是在股市火热,或者某个行业基金火热的时候进场买基金,结果恰恰买在高位。比如年初火热的5G基金。买入后会有一小段时间盈利,心情很好,基金买了就盈利了,可是好景不长,很快高点过去,就开始进入下跌行情,而且跌的时间还不断,心情顿时郁闷起来,心想着一旦回本马上卖掉这个烫手的山芋。

比如我今年上半年在上《互联网投资理财》课程中,就有学生问“买的基金亏损了怎么办?”我问什么基金,结果就是年初火热的5G基金。

基金终于回本,一般是经过比较长时间的下跌,然后止跌开始上升,慢慢上涨达到了成本线。很多投资者经过长时间的亏损煎熬,看到回本就想着是否需要把它赎回。

总之,基金投资需要制定相应的策略,什么时候买,什么时候持有,什么时候卖,这样就不会有基金终于回本,现在要不要赎回的困扰了。

02 经过长时间亏损,基金回本了要不要赎回?

实际上如果投资的是指数基金,而且采取定投的方式,基金不盈利是不赎回的,也就是叫做“止盈不止损”。除非是投资的基金有问题了,不符合当成买入的评估标准了,进行“去芜存菁”,这样的基金可以回本赎回,转换为投资更加优秀的基金。

比如我曾经投资过一只原油基金,就是华宝油气基金,这只基金之前是跟风投资,买入后基本上就是跌跌不休。对于这只基金我认为原油与国际经济形势密切相关,个人投资者不好把控,开始考虑准备卖出这只基金。

经过一年的定投,终于在今年年初1月份有一次比较好的原油反弹,刚好回本,就坚决的把这只终于回本的基金卖掉,结果幸运的基本上卖在最高点0.41元,之后原油由于疫情的原因出现了大幅下跌,最低跌到1.1677元,虽然最近有所反弹,但是这只基金仍然在0.3020元,还没有反弹到之前卖出的价格。

卖出华宝油气基金后买入看好的消费行业基金,目前已经盈利15.89%。

因此,基金经过长时间亏损,终于回本,检查一下基金还有没有继续持有的理由,没有问题当然继续持有,等待盈利达到自己的目标收益率,再进行赎回,可以采取分批赎回的方式。比如盈利达到10%,赎回三分之一,盈利达到20%,再赎回三分之一,盈利达到30%,全部赎回。

对于我投资的大部分基金都是经历先亏损,在2018年股市跌跌不休的过程中,基金全部处于亏损的状态,股市低迷基金亏损这很正常。然后2019年随着股市的回升上涨,基金也慢慢回本,现在除了两只低估值基金还有少量亏损,其余基金基本全部实现盈利的。

比如2018年定投的300指数基金,当年投资后一直亏损的基金,目前已经盈利超过28%了。

总之,基金终于回本,基金已经不符合长期持有的标准,就可以赎回了。如果基金本身没有问题,当然不要赎回,等待基金继续上涨,盈利后再根据止盈策略执行赎回的操作。

文:秋思

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