重疾险有必要买吗?7月最值得推荐的重疾险

重疾险市场每个月都会有一些产品更迭,6月也不例外。

6月底前上线了2款非常棒的产品,将重疾险额外赔付又提升到一个新高度。

以后新推出的重疾险产品,估计在额外赔付方面都不会很差。

不过也有优秀的产品即将调整保障,调整后的性价比不如现在。

具体情况,鹏哥下面慢慢介绍。

本文重点内容:

7月最值得推荐的重疾险。

想追求性价比怎么选?

想追求保障全面怎么选?

想追求心脑血管保障好怎么选?

身体有些小异常怎么选?

一、7月最值得推荐的重疾险

6月底先是上线了达尔文3号,将60岁前额外赔付提高到了80%保额。

成为保障全面型重疾险的首选。

一星期不到,超级玛丽3号Max又上线了,达尔文3号有的保障它都有,保费还比达尔文3号便宜。

所以,6月的重疾险市场可谓看点十足,让我们在7月投保重疾险时有了更多选择。

坤鹏论保:7月最值得推荐的重疾险,额外赔付越来越高
通过上面的表格不难看出,重疾在60岁前额外赔付几乎已经成为重疾险的标配了。

并且赔付额度大都是60%。

达尔文3号和超级玛丽3号Max更是将额外赔付比例提高到了80%。

除了可附加癌症2次赔付外,轻症、中症中的一些疾病,也开始有2次赔付的趋势了。

保障可谓是越来越全面,大家的可选择性也越来越广泛。

二、想追求性价比怎么选?

这里大家一定要明白,高性价比≠便宜。

高性价比的概念是:

既要保障好,又要保费便宜。

1. 保障至70岁

保障至70岁高性价比重疾险,首推信泰人寿的超级玛丽Max2.0。

无论男性还是女性,超级玛丽Max2.0都是首选。

(1)重疾额外赔付比例高

超级玛丽Max2.0在60岁前重疾额外赔付额达到60%基本保额,已经是市场上比较高的水平。

(2)2次赔付特定重疾一分为二

同时超级玛丽Max2.0将特定重疾2次赔付分为两个独立的保障:

恶性肿瘤额外赔付:

首次确诊非恶性肿瘤:间隔期180天后确诊恶性肿瘤,赔付120%基本保额;

首次确诊恶性肿瘤:间隔期3年后,恶性肿瘤新发、复发、持续、转移,赔付120%基本保额。

特定心脑血管疾病额外赔付:

首次确诊非特定心脑血管重疾:间隔期180天后确诊特定心脑血管重疾,赔付120%基本保额;

首次确诊特定心脑血管重疾:间隔期1年后,再次确诊该种心血管重疾,赔付120%基本保额。

这样的好处是,其中一个理赔过,不影响另一种疾病的理赔。

也可以选择是两项保险都附加,还是只附加其中一项,灵活性更强。

超级玛丽Max2.0心脑血管疾病多次赔付共计包括三种高发心脑血管疾病:

冠状动脉搭桥术

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

(3)原位癌可赔付2次

重疾险轻症保障一般都会保障极早期恶性肿瘤或恶性病变,也就是我们俗称的原位癌。

正常情况下,原位癌作为轻症中的一种,并不会区别对待。

超级玛丽Max2.0增加了第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金:

如果被保险人第一次罹患原位癌,轻症赔付45%保额;

如果在不同器官上再次确诊原位癌,保险公司会再次赔付第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金,同样是45%保额。

不同的是,这次理赔不算在第二次轻症理赔范围内。

也就是说,轻症+第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金针对原位癌可以提供两次理赔。

同时还不影响轻症剩余2次理赔。

在原位癌保障方面比较友好。

关于超级玛丽Max2.0的详细介绍,可以参看《超级玛丽Max2.0,保障到70岁的重疾险首选!》。

2. 保终身

男性被保险人:如果追求性价比,男性优先选择国富嘉和保,保费相比其他产品要便宜很多。

不过嘉和保在7月中旬时将会下线无身故保障的部分,未来再想投保嘉和保,只能强制绑定身故,性价比就要差很多。

如果想投保嘉和保的,需要抓紧时间了。

女性被保险人:虽然国富嘉和保女性被保险人的保费也是最便宜的,但只比超级玛丽Max2.0便宜一丢丢,保障却要比超级玛丽Max2.0少一些。

所以女性被保险人鹏哥建议重点关注超级玛丽Max2.0。

等嘉和保下线无身故保障后,男性保终身,性价比最高的也是超级玛丽Max2.0。

三、想追求保障全面怎么选?

保障全面型保险不管是保障至70岁还是保终身,首推都是超级玛丽3号Max。

原本超级玛丽Max2.0保障也是很全面的,只是后来又推出了保障更全面的产品。

所以超级玛丽Max2.0在保障全面型里就只能让贤了。

6月底集中上线的达尔文3号和超级玛丽3号Max在保障全面型重疾中争夺的很厉害。

但综合对比保障和保费后,最推荐的还是超级玛丽3号Max。

超级玛丽3号Max有几个优势:

1. 保障灵活

虽然超级玛丽3号Max保障很多,但除了重疾、中症、轻症是必选责任以外,其他都是可选责任。

包括癌症2次赔付、特定心腋下血管疾病2次赔付、以及身故/全残。

设计成可选责任的好处是,把选择权交给投保人。

投保人在重疾基础保障的前提下,根据自己实际情况有选择性的附加责任即可。

2. 保障全面

超级玛丽3号Max开创了赔付新高度。

重疾:60岁前确诊保险合同中的重疾,除了正常赔付保额外,额外赔付80%保额。

轻症:50种轻症不分级赔付3次,每次赔付45%保额。60岁前第一次确诊轻症,还会额外再赔付10%保额。原位癌2次赔付,不占用轻症赔付次数。

中症:25种中症赔付2次,每次赔付60%保额。60岁前第一次罹患中症,除了能拿到60%保额赔付外,还将额外获得15%保额。

3. 癌症2次赔付比例高

在达尔文3号上线之前,癌症2次赔付比例较高水平是赔付120%保额。

达尔文3号将该比例提高到了150%保额。

超级玛丽3号Max作为达尔文3号之后推出的重疾险产品,也加以借鉴——癌症2次赔付150%保额。

首次重疾为癌症:间隔3年后,再次确诊癌症,包括癌症新发、复发、持续、转移,额外赔付150%保额;

首次重疾非癌症:间隔180天后,确诊癌症,额外赔付150%保额。

4. 定特心脑血管2次赔付比例高

心脑血管疾病已经成为危害健康的一大杀手,《中国心血管病报告2018》显示,我们心血管疾病患者人数大概在2.9亿,且死亡率非常高。

最近重疾险越来越重视对心脑血管疾病的保障也是不争的事实。

超级玛丽3号Max特定心脑血2次赔付包括三种疾病:

冠状动脉搭桥术

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

2次赔付比例都达到150%保额。

首次确诊非特定心脑血管重疾:间隔180天后确诊特定心脑血管重疾,额外赔付150%保额;

首次确诊特定心脑血管重疾:隔期1年后,再次确诊特定心脑血管重疾,额外赔付150%保额。如果首次确诊的是脑中风后遗症,再次确诊需为新的中风。

这些保障,让超级玛丽3号Max成为当之无愧的首推产品。

如果想详细了解超级玛丽3号Max,可以翻看之前的文章《超级玛丽3号Max来袭击,重疾险市场再添重量级产品》。

如果想详细了解达尔文3号,鹏哥也写过专门的文章《达尔文3号,额外赔付又上升到一个新高度》。

四、想追求心脑血管保障好怎么选?

《中国心血管病报告 2018 》数据显示,我国心血管病现患人数 2.9 亿,其中脑卒中 1300 万,冠心病 1100 万,肺原性心脏病 500 万,心力衰竭 450 万,风湿性心脏病 250 万,先天性心脏病 200 万,高血压 2.45 亿。

中青年心脑血管健康白皮书数据显示,心脑血管疾病主要集中在 20-49 岁之间,其中 20-39 岁占比将近 80% ,40-49 岁占比 7.96% 。

白皮书的数据还显示,男性心脑血管患者占比高达 87.14% ,远高于女性患者。

如果想追求心脑血管保障好,建议大家可以重点关注康惠保2.0。

康惠保2.0除了有现在市场上主流重疾险60岁前额外赔付、癌症2次赔付等保障外,还引入了前症保障。

12种前症赔付1次,赔付15%保额。

更重要的是,康惠保2.0可附加的心脑血管疾病2次赔付包括了12种疾病。

坤鹏论保:7月最值得推荐的重疾险,额外赔付越来越高
这12种心脑血管疾病发病率还是很高的。

有肥胖/高血压/血脂异常/心脑血管家族病史等情况的朋友,可以重点关注康惠保2.0。

这些人群潜在罹患心脑血管疾病的风险都比较高。

康惠保2.0与其他重疾险不同,癌症2次赔付是自带的保障,所以保费看起来也要比其他重疾险贵一些。

实际上如果其他重疾险附加上癌症2次赔付,价格就差不太多了。

五、身体有些小异常怎么选?

高性价比意味着保险公司利润低。

利润低就意味着能承受的风险低。

保险公司为了尽可能降低风险,也会适当收紧健康告知。

所以高性价比产品往往健康告知也比较严格。

很多身体上的小异常都会导致与超级玛丽、达尔文3号等重疾险失之交臂。

如果因为健康告知问题无法投保这些产品,可以考虑横琴优惠宝。

优惠宝60岁前同样额外赔付60%保额,可以附加癌症2次赔付,甚至女性被保险人保费会更便宜。

最重要的是,优惠宝核保宽松。

如果无法投保其他重疾险,可以重点考虑一下优惠宝。

关于优惠宝的介绍,鹏哥之前写过文章《横琴优惠宝,比达尔文2号还香的重疾险来了!》。

最后,鹏哥再给总结一下:

最省钱的重疾险方案:可以选择瑞泰瑞盈保障至60岁,或者保障至70岁缴费至70岁;

保障至70岁:不论男性还是女性,首推超级玛丽Max2.0;

保终身:男性首推国富嘉和保,前提是在嘉和保还不强制绑定身故的情况下,如果强制绑定身故后,男性首推超级玛丽Max2.0。女性首推横琴优惠宝,保费会比较便宜,也可以关注超级玛丽Max2.0。

保障更全面:首推超级玛丽3号Max,也可以关注达尔文3号。

身体有点小异常:首推优惠宝,核保比较宽松。特别是女性被保险人,保费还会便宜很多。

文:鹏哥

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